「我完成破產，但仲可以唔可以借錢？」
「銀行見到我破產紀錄，仲會批貸款畀我嗎？」
破產唔代表你此生都借唔到錢。雖然過程艱難，但只要計劃得宜，破產後仍然有可能成功申請貸款。不過，做之前你一定要清楚：
有咩產品可以試？
要準備咩文件？
有咩要避免？
今次就同你一次過拆解：
破產後貸款面對嘅現實
點樣提高成功率
常見陷阱
專業建議
破產後，仲可以申請貸款嗎？
簡單答你：
Yes，但難度高。
香港信貸市場係自由市場，法律 無禁止破產人士永遠唔可以借錢。問題係：
銀行會極度審慎
貸款利息通常比正常高
批核額度較細
最關鍵嘅係：
銀行唔係睇你曾破產，而係睇你而家還唔還到錢。
🎯 破產後想申請貸款，先搞清以下幾件事
- 完成破產期先行得通
香港破產期：
通常 4 年
若無違規，期滿可自動解除破產
破產期內：
幾乎無可能批到貸款
即使批，利息極高
所以：
「先完成破產期，先考慮貸款。」
- 檢查信用報告
完成破產後第一件事：
向 TransUnion（環聯）申請個人信用報告
確保破產紀錄顯示正確
無未還清的負面紀錄
若有錯誤：
馬上申請更正
- 積累正面信用紀錄
銀行最想睇到你：
有穩定收入
準時還款紀錄
無再拖數
最好：
開擔保信用卡（Secured Credit Card）
每月準時還款
保持低利用率
呢啲紀錄會上報信用局，幫你逐步恢復信用分數。
- 準備足夠文件
破產後申請貸款，比一般人更需要「證明自己已翻身」。準備：
最近 6 個月糧單
銀行存摺紀錄
工作證明
住址證明
若已還清所有協議還款，亦要有紀錄證明
愈多資料，愈顯示你現況穩定。
破產後可以考慮的貸款產品
🔹 擔保信用卡現金分期
不少銀行：
允許你用擔保卡額度做現金分期
利率較私人貸款高
但比私人財務公司更安全
適合：
金額不大
用作應急
🔹 小額私人貸款
部分銀行、財務公司：
願意批小額貸款
通常 $5,000 – $50,000
利率較高
批核會特別嚴格
建議：
金額唔好借太多
先試少額還款，累積紀錄
🔹 向親友借款（非正式貸款）
好多破產人士：
「唔想再欠銀行，但又急需周轉。」
若親友願意：
無利息
不影響信用紀錄
但必須訂立還款約定，免得日後翻面
🔹 信用合作社 / 小型貸款公司
部分小型金融機構：
批核稍寬鬆
願意審視個別情況
但利息可能較高
申請前：
查清公司有無放債人牌照
睇清條款
⚠️ 破產後借錢的3大陷阱
❌ 高利貸陷阱
坊間常見廣告：
「任何人都批！無需查 TU！即日放款！」
實際：
年利率高達 30–60%
隱藏手續費
若還唔起，債務會翻倍滾大
❌ 同時申請多間貸款
破產後很多人：
「試多幾間銀行，睇下邊間肯批。」
錯！多次查信用紀錄：
會令分數大跌
反而令銀行更擔心你有財務困難
❌ 借大額一次過解決所有問題
破產後，最忌：
再次借大額貸款
還未儲好 emergency fund
建議先借小額，證明還款能力。
🎯 破產後借錢前，先問自己幾個問題
我真係需要借錢？定係想填補心裡空虛？
我有能力準時還款嗎？
若收入突減，會唔會供唔起？
有無更平的方法解決急需現金？
係唔係被高利貸或中介遊說？
專業建議：破產後借錢要點樣做？
先完成破產期
不要急於在破產期內嘗試借款。
建立擔保卡紀錄
幫助累積正面信用紀錄。
小額開始
不要一次借大額。
準時還款
信用紀錄比利息更重要。
比較多間機構
不要只聽廣告，要親身比較利息、手續費。
謹防高利貸或無牌放債人
寧願借得少，也不要墮入陷阱。
🔚 結語：破產後借錢唔係唔可能，但要慎重
「破產係一個重新開始，唔係你財務生涯的終點。」
破產後：
仍可借到錢，但門檻高
千萬唔好貪快借大額
建立良好紀錄，未來一定有機會翻身
若你正計劃破產後借款，最緊要搵專業顧問傾傾，了解自己情況，再作決定。